martes, 31 de marzo de 2009

los singles

Este articulo venia en el pais y habla de la gente como yo:

El 'single' vuelve a ser un simple solterón

La opción vital de la soledad que proliferó en tiempos de bonanza vive horas bajas - El paro y las dificultades le han quitado todo


Se le estropea a usted la comida en la nevera. No tiene pareja, vive en una ciudad y tiene un trabajo que le permite mantenerse a sí mismo. Los estadounidenses, que lo rebautizan todo, dijeron hace cinco años que no era un solterón, que era un single, que los hombres eran metrosexuales y las mujeres freemales (libres o sin hombres). Dijeron que era usted el niño bonito del departamento de marketing de cualquier multinacional, porque gastaba un 40% más que el miembro de cualquier familia. Que es hedonista, porque como no tiene a nadie que dependa de usted, viaja varias veces al año y sale a cenar fuera cada semana. Que hace 18 años, su grupo representaba el 13% de la población española y que hoy ya son el 22%, hasta 3,5 millones de hogares. Que se iba usted a comer el mundo.

Pero la crisis no perdona, y ejercer hoy de single en España es más difícil. Los solos -o impares, como se suele traducir en España-, no sufren la crisis más que los demás. Pero la sufren. Hay 155.700 hogares formados por una sola persona que está en el paro, un 74% más que hace un año. El número de quienes buscan compañeros de piso, a la vista de algunos portales de Internet, casi se ha duplicado. El crecimiento de hogares unipersonales después del incremento trepidante, echa el freno. Y las separaciones, esa fábrica de singles que trabajó a pleno rendimiento con el divorcio exprés, ha bajado ahora el ritmo, por el fin de ese efecto y también por la crisis económica. Eso sí, su consumo es el que mejor aguantó el tipo el año pasado.

"Es que el del single ha sido un fenómeno económico en España. Hemos vivido 10 años de casi pleno empleo en el que la gente ha podido emprender proyectos individuales y los han llevado a su máxima expresión social. Después de haber estado estigmatizado, ha habido cierta glorificación del soltero, la imagen de que tenía el mundo a sus pies", reflexiona el profesor de marketing de IESE José Luis Nueno, experto analista de consumo.

Patricia F. reniega de la etiqueta que las consultoras de consumo han decidido colgarle. Aunque por sus condiciones de vida es una single de libro. Soltera, con 40 años y 12 de experiencia en el sector, la empresa de informática en la que trabajaba dio un tijeretazo a su plantilla el pasado enero y decidió prescindir de ella, que cobraba 3.000 euros brutos al mes y podía vivir sola en su piso alquilado en Barcelona. "Porque con el paro, no tengo ni para la mitad de mis gastos. Lo he recortado todo: salía a cenar fuera como mínimo dos veces por semana, y ahora sólo salgo si se organiza la fiesta en casa de amigos. No soy de comprar mucha ropa, pero si algo me gustaba, no tenía que pensarlo. En momentos así trabajas para ti, vives como te apetece, pero ahora no", resume esta licenciada en Filosofía y Sociología, dentro de su nueva economía de guerra.

De vivir sola, también ha pasado a buscar un compañero de piso para ayudarse a pagar los 600 euros de alquiler. "Pero eso tampoco es tan fácil ya como antes, porque ahora hay mucha gente alquilando habitaciones que le sobran para pagar la hipoteca, y los precios bajan", asegura.

Idealista.com, uno de los portales de Internet con más usuarios para la búsqueda de viviendas, lo corrobora a golpe de cifra: su oferta de pisos compartidos en Madrid la semana pasada era de 2.245 anuncios, frente a las 1.799 de hace sólo seis meses. Lo mismo ocurre en la capital catalana: de los 367 pisos compartidos del mes de septiembre, a los 675 de la semana pasada. Y los precios, tal y como sospechaba Patricia, bajan levemente: de 370 euros de media a 360 en su ciudad, Barcelona, y de 360 a 350 en Madrid. Son los puntos de España con mayor oferta de pisos compartidos, aunque en el total del país también crece la oferta y se moderan los precios: de 330 a 320 euros como promedio, según Idealista.com

Meetic, una plataforma de Internet que pone en contacto a solteros y se ha convertido en un suculento negocio de 133 millones de euros el año pasado, pasó miedo en enero. Las suscripciones, después de subidas trepidantes, bajan por primera vez. "Temimos que esto fuera una tendencia y bajamos el precio de 30 a 20 euros, pero nos equivocamos. El precio no es un problema", apunta José María Ruano. En febrero las suscripciones remontaron. Y Meetic dejó de nuevo el precio en 30 euros mensuales.

Carmen Gómez, directora del Panel de Consumo de la consultora Nielsen España, quita hierro a esta coyuntura y pone la visión en el largo plazo. "Es cierto que los singles no son los reyes del mambo, y que ahora ya se habla menos de ellos, pero a largo plazo son un público muy importante. Entre 1991 y 2005 pasaron del 13% al 21% de los hogares y gastan mucho más per cápita". Claro que, el acelerón del citado periodo ha echado el freno y desde 2005 ha crecido un solo punto, hasta el 22%. "Un solo punto, pero no está mal, todo un punto", insiste Gómez.

Además de económico, el de los singles ha sido un fenómeno demográfico, alentado por el baby boom (nacidos durante la explosión demográfica de entre 1960 y 1975). De ahí la explosión de nuevos productos (minienvases para personas que viven solas) o negocios (agencias de viajes especializadas) a las que ha dado lugar.

El de los solos es también el único sector cuyo consumo creció el año pasado, según los datos de TNS Worldpanel. Sus compras en alimentación, bebidas o droguería subieron un 2,3%, cuando el resto del grupo formados por parejas con hijos o personas solas con descendencia bajaron.

Pero cuando un hogar formado por una sola persona entra en crisis, la estructura se tambalea. Una opción, en ocasiones, es regresar al hogar paterno. Y no es un trago fácil. A Rosa Alonso le acaba de ocurrir, a los pocos meses de estrenar su soltería. Dentro del microcosmos del single, ella, con 23 años, pertenece al sector más joven. Vivía en un piso de alquiler con su pareja, compañero de trabajo de una de esas firmas intermediarias de hipotecas que brotaron como setas con el boom del mercado del ladrillo, hasta que rompió hace unos meses. El pasado febrero, la compañía, caída en desgracia, cerró y dejó a ambos sin trabajo. Acaba de volver a casa de sus padres. "Y no me siento muy single ahora, claro".

"Esto es algo que ocurre en las recesiones, suelen servir para la cohesión familiar. Porque al final, en momentos así, sale la familia al rescate, ésa es la red en países como España. Las otras redes, las sociales, son más para chatear", apunta Nueno.

Y es que en otros países la cultura del individuo, del joven que se busca la vida, está más afianzada. En 2007, el mayor peso de los hogares unipersonales, sobre el 40%, se encontraba en Suecia, Noruega y Dinamarca, seguidos de Alemania y Francia. Fuera de Europa, Japón es el país con mayor proporción de hogares single, el 29%, según la agencia Euromonitor.

Pero esta agencia consultora de Chicago, la que más ha profundizado sobre el fenómeno, enciende luces de alarma por este grupo humano. En su último informe, de julio de 2008, ya sumergido en el desastre económico, la firma de estudios de mercado alerta de que la actual sequía crediticia "hace cada vez más difícil" para los solteros lograr el dinero prestado para acceder a su primera vivienda. Por estas perspectivas, sobre todo en el Reino Unido y Estados Unidos, el horizonte de crecimiento que esperaban sufrirá un "pequeño cambio".

A la nueva situación mundial se añade la dificultad consustancial a la naturaleza del solo: "Los costes de la vida, como la comida o el mantenimiento del hogar, son más altos por cabeza para las personas que viven solas".

"Y también pagamos más impuestos que nadie, porque no nos desgrava nada", se queja Patricia. Ejercer del single prototípico requiere que a uno le vayan bien las cosas. Martín Vivancos, profesor de la escuela de negocios EADA, va a la esencia básica: "Podemos decir que hoy son dos las clases de single: el que no está afectado por la crisis y el que sí lo está, y éste ve su nivel de consumo afectado". Es uno de los motivos por los que el turismo de fin de semana, la restauración y los locales nocturnos, los lugares de recreo habituales de grupos de impares, ven adelgazar sus ingresos.

Como en el caso de Patricia y sus fiestas caseras en casa de amigos. Según Vivancos, "hay una propensión a ello. Cada vez más aparece el hogar como centro de ocio, con DVD, videoconsolas Wii... Es algo muy afianzado en otros países europeos, pero en España no lo era tanto". "Y el gran peligro de éstos", añade, "es que la gente descubra que se lo pasa bien en casa. Es interesante y amenazante al mismo tiempo para el consumo".

Los restaurantes han visto caer sus ingresos en general. José Luis Guerra, presidente de la Federación Española de Hostelería, explica que "no se puede distinguir entre todos esos singles y el público en general, pero la caída ha sido generalizada. En lo que va de año, el gasto está cayendo entre un 9% y un 10% mes a mes". No bajan las visitas a los restaurantes, pero sí el gasto: de los dos platos se pasa al primero a compartir, y del postre, al café directamente.

Pero las actividades de grupo siguen y los múltiples portales de Internet o agencias de viajes online que aparecen cuando uno pone la palabra single en Internet continúan, aunque sin esconder el fantasma de la recesión económica. En Singlesbcn se ha habilitado un apartado de plan anticrisis con descuentos para los asociados, y dispone de una bolsa de trabajo. Detrás de todo el tinglado está Gary Walker, que le quita hierro a la crisis.

"Siempre intentamos ayudar a la gente que está con nosotros, muchos desde hace tiempo. Aquí es un buen lugar para que los profesionales se conozcan entre sí. Si uno de los singles tiene una empresa y otro busca trabajo, aquí pueden coincidir". Walter reconoce que algunos no pasan por buenos momentos, hay mucha gente que deja de pasar la pensión. Pero eso "también ocurría antes".

Vicente Pizcueta, que es portavoz de Empresarios por la Calidad del Ocio Nocturno, admite que la frecuencia de las salidas nocturnas ha bajado, de seis mensuales a una, y que las ventas -de entradas y bebidas, cuando uno habla del mundo de la noche- bajan un 10%, además de que está migrando la diversión dentro de los hogares. Pero lo enmarca en una tendencia que percibe desde la última década, no vinculada con la crisis.

Pizcueta advierte de que ha trabajado muchos años en el sector de los locales nocturnos para dar una versión muy diferente de José Luis Nueno y su teoría económica de los singles. "Pero, a ver, ¿qué es in single? Es una persona que busca una segunda juventud con mayor poder adquisitivo. Y lo que ocurrió en España es que pasó de estar mal visto a estar de moda. Sin más, pero sólo son personas que buscan conocer a otras personas, así que seguirán saliendo por la noche a poco que puedan", apunta Pizcueta. Lo mismo piensa el dueño del bar Minusa, en Barcelona. "Están fallando más las parejas que los solteros; éstos salen siempre, por fuerza. Al resto hay que estimularles con precios más bajos".

Pizcueta sentencia: "Algunos saldrán menos, pero para otros las noches no se pueden acabar. Con crisis o sin ella, el single sólo es alguien que sale a buscar contacto con el sexo opuesto". O con el propio.

http://www.elpais.com/articulo/sociedad/single/vuelve/ser/simple/solteron/elpepisoc/20090327elpepisoc_1/Tes

____________________________________________________________________

Lo de tirar comida es cierto, pero bueno, ya voy planificando para no tener que tirar, o al menos hacerlo lo menos posible, y lo de casas de amigos es cierto, ya hacemos mas cenas en casas de amigos que salir de fiesta y gastar un dineral en bebidas, para luego perder la mañana del dia siguiente.

viernes, 27 de marzo de 2009

Linsha con celo!!!

Menuda nochecita que me dio la gatita, encerrada en estudio con terraza maullido va maullido viene, y Balú por supuesto alternando el rascar en su puerta con dormitar a la vera de la puerta. Cuando llegue a casa ya me explayaré más...

Edito: esto es lo que he podido leer sobre el celo en la revista todo gatos:

jueves, 26 de marzo de 2009

Euribor de marzo-histórico

El Euríbor hipotecario cerrará marzo en el 1,91%, el mínimo de su historia

Las familias que revisen un préstamo tipo ahorrarán 2.600 euros anuales - Las rebajas de la cuota ya son del 25% y aumentarán en los próximos meses

Los designios de la mayor crisis financiera en ocho décadas son inescrutables. El temor a prestarse dinero que invadió a las entidades financieras el año pasado disparó el Euríbor a niveles máximos. Meses después, la agresiva política monetaria que ha emprendido el Banco Central Europeo (BCE) ha desinflado el índice que condiciona el precio de la mayor parte de hipotecas hasta tumbarlo a ras de suelo.

Cerrará marzo en el 1,91% -el dato más bajo en los más de 10 años de historia del indicador- y todo apunta a que seguirá cayendo en los próximos meses. Aunque faltan todavía cuatro días para conocer el dato exacto, la variación será mínima. El índice hipotecario se halla con la media de los datos del Euríbor cada día del mes.

Las decisiones del guardián del euro, el francés Jean-Claude Trichet, repercutirán directamente en el bolsillo de los ciudadanos. Y de qué manera. Porque los que usen el dato de marzo para revisar su hipoteca se van a encontrar con unas rebajas como no habían visto nunca. Las familias con una hipoteca tipo -150.000 euros a devolver en 25 años con un diferencial del 0,5%- pagarán a partir de ahora 666 euros, con una rebaja de nada más y nada menos que 219 euros de los que desembolsaban hasta este momento. Es decir, si la revisión es anual, el ahorro de los próximos 12 meses llegará hasta los 2.628 euros, casi un 25% de la cuota.

Y esto no es todo. Porque aquellos que se endeudaron a muy largo plazo en los últimos años -práctica a la que los compradores de pisos se vieron obligados por culpa de los precios desorbitados- van a salir todavía más beneficiados. La caída del Euríbor de este mes supondrá un ahorro de casi el 38% para las hipotecas que se contrataron a 50 años (consultar gráfico).

La bajada que comenzó en septiembre del año pasado, con un Euríbor en el 5,38%, y que se ha intensificado en los últimos seis meses, va a continuar a lo largo de este año. No de una forma tan pronunciada como hasta ahora, pero sí constante, según las previsiones de los expertos.

Pablo Guijarro, de Analistas Financieros Internacionales, pronostica que el Euríbor continuará relajándose hasta llegar a un mínimo en torno al 1,6% a finales de 2009. Para 2010, cree que el índice se mantendrá estable. "Si se cumple nuestra previsión de que las medidas de los Gobiernos tendrán éxito y la economía se recuperará a finales de 2010, será entonces cuando el Euríbor vuelva a repuntar", pronostica.

Porque la clave de todo está en las palabras que llegan de Francfort, sede del BCE. Y todo apunta a que los tipos de interés caerán más allá del 1,5% actual hasta niveles insólitos, del 1% o del 0,75%.

Aparte de los tipos oficiales en el nivel mínimo desde el nacimiento del euro, también contribuye el alivio relativo de las tensiones financieras. Éste es el factor que explica las caídas del Euríbor de los últimos días. Porque, como explica Guijarro, "las expectativas de los tipos oficiales no han cambiado en los últimos tiempos; lo que ha influido es la reducción en las primas de riesgo del mercado interbancario".

"La fuerte contracción de la demanda unida a la ausencia de tensiones inflacionistas ha permitido que los bancos centrales rebajen de forma agresiva el precio del dinero. Esto, junto con la cierta relajación del mercado interbancario, ha provocado la caída del Euríbor", dice Alberto Moro, vicepresidente del Instituto Español de Analistas Financieros.

Y la última buena noticia para los hipotecados. Las rebajas de los próximos meses serán todavía mayores que esos más de 2.600 euros anuales de media, al compararse los tipos actuales con los momentos en que el Euríbor estuvo más alto en 2008.

Extraido de El Pais

Ahora mismo me bajaría de 567 a 403 euros! y aun me queda un mes para que siga bajando pq se me aplicará la media de Abril. Esto pinta bien :)

miércoles, 25 de marzo de 2009

Vigila tus cuentas

Poder controlar por internet las cuentas bancarias esta bastante bien para controlar que el banco no os pasa comisiones o mantenimientos que se ha quedado con ellos que no nos van a pasar, como por ejemplo la cuota de la tarjeta de crédito o la comision de mantenimiento de libreta. Siempre tienen la tipica excusa de que no pueden dejar de pasarla y que se lo recordemos si se les pasa, pues ahi teneis que estar atentos a cuando os pasen esas cantidades.
Esta semana los 2 gastos intentó pasarme mi cajita verde. Menos mal que con una llamada se soluciona rápido :)

domingo, 22 de marzo de 2009

El encantador de gatos

Se me acabaron las vacaciones, pero al menos conseguí escanear este buen libro felino antes de tener que volver al trabajo:
Aqui teneis el link para descargarlo. espero que lo disfruteis. Esta en formato zip pero si lo renombrais como cbr podeis verlo como comic. se me olvidó hacerlo antes de meterlo al server, sera por la hora, pero tengo que ir a la camita que mañana vuelvo a madrugar.

jueves, 19 de marzo de 2009

Record histórico de euribor

El Euríbor sigue a la baja y cae del 1,9% por primera vez en su historia

El continuo descenso del indicador hipotecario abaratará los créditos que se revisen con la tasa de marzo una media de 183 euros al mes

El Euríbor, el indicador más utilizado para el cálculo de hipotecas, ha vuelto a rebasar una cota histórica en su camino hacia mínimos. Concretamente, esta tasa ha llegado hoy en su negociación diaria a caer del 1,9% por primera vez en sus diez años de historia tras marcar el 1,877%. Asimismo, cuando faltan ocho sesiones para que concluya el mes de marzo, la media mensual del indicador está ya en el 1,946% y, según los analistas, concluirá el mes en muy cerca del 1,8%, también otro mínimo histórico.

El descenso, lento pero sostenido, del Euríbor se prolonga ya casi seis meses, desde que en octubre de 2008 la quiebra de Lehman Brothers produjera una cascada de medidas de los gobiernos y los bancos centrales de todo el mundo para aliviar el sistema financiero. Desde entonces, este indicador, que mide el interés al que los bancos se prestan dinero entre sí, suma 91 sesiones consecutivas de descensos, interrumpidas con un leve repunte el 19 de febrero, para proseguir desde entonces ininterrumpidamente a la baja.

En estos casi seis meses el Euribor se ha dividido por tres y ha pasado del máximo histórico intradía del 5,526 marcado el 2 de octubre al mínimo de hoy. Aún así, el indicador continúa por encima del tipo de interés oficial de la Eurozona, que el Banco Central Europeo (BCE) situó en su reunión del pasado día 3 en el mínimo histórico del 1,5%, tras aprobar una rebaja de 50 puntos básicos.

Gracias a este descenso y si finalmente cierra el mes en el 1,8%, los usuarios que revisen su hipoteca con la tasa de marzo notarán un gran alivio en sus bolsillos, ya que en el mismo mes de 2008 el nivel se encontraba muy por encima, concretamente en el 4,590%. En concreto, los usuarios que no tengan cláusulas que impiden que el tipo aplicable caiga por debajo de ciertos niveles (que puede estar en el 2%, en el 3% o incluso en el 4,5%) podrían ahorrarse más de 2.200 euros al año o 183 euros al mes.

El Banco Central de Islandia baja los tipos al 17%

El Banco Central de Islandia (Sedlabanki) ha anunciado hoy una bajada de un 1 punto de los tipos de interés hasta el 17%, la primera en cinco meses y desde que el Gobierno negociara un crédito con el Fondo Monetario Internacional (FMI) a causa de la crisis financiera. Tras varias subidas durante el otoño e invierno, la última vez que el Sedlabanki había bajado los tipos fue el pasado 15 de octubre, cuando los colocó en el 12%, 3,5 puntos menos que antes.

Los elevados tipos de interés habían dificultado hasta ahora los intentos del Sedlabanki de estabilizar la corona islandesa, que se desplomó a consecuencia del colapso financiero sufrido por este país nórdico el pasado octubre.

http://www.elpais.com/articulo/economia/Euribor/sigue/baja/cae/primera/vez/historia/elpepueco/20090319elpepueco_5/Tes

Feliz cumpleaños!!!!

Balú cumple 1 año!!!
Su peso hoy son 5,1 kgs.
Como regalo igual le hago una excursión a casa de su anterior mama, en Granada, pero estamos aun en calculos economicos que estamos en crisis, aunque el de eso no entiende.
Aparte le hare un corte de uñas y un vale canjeable por el chip para el mes que viene. Asi que no se quejara con tantos regalos.
Además Balú os agradece el seguimiento que le haceis por el blog.

Linsha, su adorable compañera en 2 dias cumplira 8 meses (y hoy es el 1er dia despues de 8 meses que ha probado la malta!!!!)

miércoles, 11 de marzo de 2009

Por que tener una mascota?

Como dueño de 2 gatitos (o debería decir que ellos son mis dueños?) defenderé siempre el tener una mascota para convivir, pero os pongo un articulo que he visto en una revista donde podeis leer por qué es importante tener una mascota:

lunes, 9 de marzo de 2009

Dormir bien

Adjunto un articulo que lei en una revista sobre como dormir mejor, por si la hipoteca os quita el sueño...
(pulsar en la imagen para poder leerlo)

sábado, 7 de marzo de 2009

Trucos en la hipoteca

Con las continuas bajadas del euribor comienza a aparecer el vocablo "suelo" y "techo" que son unos limites marcados en ocasiones por el banco. En mi hipoteca no tengo suelo, si techo del 13%, pero adjunto este articulo que he encontrado en 20 minutos

El 'techo' hipotecario y otros trucos del sector bancario contra el usuario
A muchos hipotecados españoles es difícil darles una buena noticia. Muchos esperan que, en su próxima revisión de cuota, la cantidad a pagar bajará ostensiblemente pero algunos se llevarán una sorpresa negativa. Bastantes hipotecas en nuestro país tienen "cláusula suelo" que impone un tipo mínimo del que no se puede bajar.
Las entidades bancarias ponen un 'suelo 'a sus contratos (lo normal es que estén alrededor del 3%) y, para que no sea descaradamente abusivo, un "techo" (tipo máximo del que no podrá subir), pero éste es tan alto que es ficticio ya que es casi imposible que alcance esos márgenes: 10 o 12%.
Lo normal es que un usuario medio firme una hipoteca revisable semestralmente o anualmente según el euríbor más un tipo variable, por ejemplo un 0,45. A día de hoy, en el que el euríbor ronda el 2%, tendríamos un tipo de un 2,45%. Sin embargo, con este 'suelo' hipotecario la entidad nunca nos revisará por debajo del 3% pase lo que pase.
Esta cláusula "abusiva", según ADICAE (asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros), se vuelve dramática cuando muchos de sus firmantes desconocen que la tienen. En un estudio de 2007, realizado por ADICAE, el 97% de los hipotecados desconocía algún elemento sustancial del contrato que había firmado.
Este 'suelo' va en detrimento únicamente del consumidor porque es un "método por el cual, los bancos y las cajas se garantizan sus, casi siempre, exagerados beneficios".
"Te venden el tipo variable como algo positivo, pero ese elemento te lo anulan con esta cláusula mínima", asegura Herrero, que considera que es "especialmente sangrante cuando quienes lo aplican son entidades sociales y benéficas como las Cajas de Ahorros".
No todos los bancos y cajas aplican esta cláusula pero los que sí la insertan en sus préstamos, lo hacen a la mayoría de hipotecas. "Se han cebado especialmente con la población inmigrante", pero hay muchos otros clientes afectados ya que el criterio depende de cada entidad. "De las 10.000 hipotecas o casos que ADICAE ha revisado en los últimos años, una de cada cinco tenían 'suelo' hipotecario".
¿Qué hacer cuándo descubrimos este elemento de nuestra hipoteca sobre el cual, en muchos casos, la entidad bancaria no tuvo ningún interés en informarnos? "Tienen que reclamar", asegura Navarro, "si algo tenemos que aprender de esta crisis es que tenemos que ser más activos, quizá si los bancos y las autoridades se enfrentan a un aluvión de quejas hagan algo".
En realidad, poco se puede hacer: El usuario ha firmado los contratos y sus escrituras con esa cláusula. Sin embargo, es bueno saberlo para los que van a firmar su hipoteca próximamente.
Pero esta cláusula no es el único "abuso" con el que nos podemos encontrar en nuestra hipoteca.

Repasamos algunos de los más frecuentes:
-Redondeo de hipotecas: fue muy polémico hace unos años. Las entidades redondeaban el tipo al cuarto de punto (es decir cada 0,25) y siempre en su beneficio (hacia arriba). Actualmente se sigue aplicando pero ya está regulado por ley: se redondea al octavo de punto y al más cercano, sea para arriba o para abajo.
-Hipoteca de cuota creciente: un nuevo tipo, que de nuevo se ceba con la población inmigrante. En ella, independientemente del comportamiento de los tipos todos los años la cuota crece (en torno al 2%). Se comienza pagando poco, pero en pocos años el crecimiento es insoportable.
-Imposición de productos accesorios, que no son obligatorios pero aumentan el importe y los intereses:
El caso más claro es el seguro de vida. Por si quieres quitártelo más adelante algunas entidades lo cargan de una vez. Hay casos exagerados: ADICAE tiene conocimiento de un caso en el que se obligó a un mismo usuario a contratar dos seguros de vida.
Otro caso es el seguro de protección de pagos, que sólo cubre a personas con contrato indefinido, pero que se exige a mucha gente con contratos temporales con lo que pagan por nada: si llega el momento fatídico en el que no puedan pagar el seguro no les cubrirá.
-Aumento de diferenciales: los bancos están reaccionado a la caída de los tipos y están subiendo el diferencial hasta un 2,5 en préstamos nuevos. Aún revisando nuestra cuota al euríbor 2%, que está muy bajo, tendríamos un tipo de 4,5%. Supondrá un grave problema para muchos hipotecados cuando el euríbor vuelva a subir. No será pronto, pero ocurrirá.
-Muchos bancos no admiten la tasación que lleva el cliente, así que le obligan a ir al tasador de la entidad... y a pagar los nuevos gastos de tasación.

Yo aparte añadiría el seguro del hogar, que es obligatorio hacer seguro al hogar, pero no es obligatorio que tenga que ser con el banco, y lo mismo con tarjetas de crédito que suelen tener comisión.

jueves, 5 de marzo de 2009

bajada de tipos!!!

El BCE baja los tipos medio punto hasta el 1,5% y los deja en su mínimo histórico

La medida busca ayudar a la reactivación de la eurozona y superar la recesión más grave desde su creación

El BCE ha bajado desde el 2% actual hasta el 1,5% los tipos de interés en la zonaeuro, lo que sería el nivel más bajo desde que la institución adquirió las competencias sobre política monetaria con la introducción de la moneda única europea en 1999.

El BCE también ha reducido la facilidad marginal de crédito, por la que presta dinero a las entidades, del 3 al 2,5%, y la facilidad de depósito, por la que remunera el dinero, del 1 al 0,5%. No obstante, las decisiones adoptadas hoy por el consejo de gobierno del BCE en Francfort se aplicarán a partir del 11 de marzo.

Este nuevo recorte de los tipos tiene como telón de fondo una recesión que es más fuerte de lo esperado y las dudas crecientes sobre la solidez del sistema bancario europeo y de algunos socios de la zona del euro.

Los tipos iniciaron en octubre un abrupto descenso por el recrudecimiento de las turbulencias financieras, el declive de la economía y el desplome de la inflación. Una rebaja abarata -en teoría- el coste de los créditos y permite luchar contra el enfriamiento de la economía: de ahí que en apenas cinco meses el precio del dinero haya bajado del 4,25% al 1,5%. Y aun así, los críticos achacan al BCE una sobredosis de timidez.

EE UU, Canadá, Japón y Suiza tienen los tipos en torno al 0%. El Reino Unido los ha dejado hoy en el 0,5%, también un mínimo histórico. Este es el sexto descenso consecutivo que dispone el banco emisor de la libra también desde octubre, cuando se situaba en el 5%.

El BCE presume de ser predecible y aburrido. Y a fe que lo consigue: Trichet adelantó en enero que no habría cambios hasta marzo. "Desde ese anuncio ha habido muchas noticias, y todas malas: la recesión es más profunda, hay riesgo de deflación y la crisis de crédito no ha hecho más que agravarse. Aun así, el BCE no se ha saltado el guión", aseguró Antonio Villarroya, de Merrill Lynch. "Trichet sigue en una ortodoxia que le ha llevado a cometer graves errores, como subir tipos en julio cuando la crisis era ya un huracán", dijo. Ha habido decisiones peores: EE UU dejó caer Lehman Brothers -en lo que ya se conoce como el gran patinazo-, y el Banco de Inglaterra, que llegó a asegurar que no había que ayudar a la banca, tiene el sistema financiero seminacionalizado.

¿Hacia la 'zona cero'?

La decisión de Trichet se ha conocido ya, pero todos los analistas coinciden en que lo interesante llegará a media tarde, en la tradicional rueda de prensa en Francfort, en la que el BCE mostrará su disposición -o no- a acometer nuevos recortes. Además, anunciará el nuevo cuadro macroeconómico, que según el Royal Bank of Scotland "no descartará el escenario de deflación".

El BCE se resiste a ir hacia tipos del 0%. Pero la severidad de la crisis empieza a hacer mella: algún consejero, como el chipriota Athanasios Orphanides, argumenta ya a favor de esa zona cero que Trichet descarta con vehemencia. Esa opción -y otras poco convencionales, como imprimir dinero, que podría usar hoy Londres- ganan adeptos en un contexto en que las medidas excepcionales se anuncian a diario: China avanzó ayer un nuevo plan de estímulo multimillonario. Las Bolsas, que saludaron esa noticia con fuertes alzas, mirarán hoy hacia Francfort.

http://www.elpais.com/articulo/economia/BCE/baja/tipos/medio/punto/deja/minimo/historico/elpepueco/20090305elpepueco_9/Tes

____________________________________________________________________

En principio esto me vendrá bien para que siga bajando el euribor y que en mayo me revisen con la media de abril :D

El gasto de calefaccion

La media de todos estos meses de invierno esta rondando los 60 euros al mes, pero es que con dias tan desapacibles como el de hoy, es normal:
Esto es para poner la cale a primera hora y no quitarla en todo el dia, aunque no la pongo nunca a mas de 21 grados, y al ir a la cama siempre la bajo a 17 tal y como recomiendan.

Accesorio nuevo para cocina

Algo que suelo darle uso de vez en cuando y aun no tenía es una sandwichera, asi que aprovechando que mediamarkt hacia un 16% de dto. me propuse mirar precios.









De todos modos donde mejor salió es en carrefour por 12,90, ya que eroski no bajaba de 16 y en mediamarkt con dto. incluido 19.90.

martes, 3 de marzo de 2009

Plan renove


No ha pasado un año desde que me vine y comenzamos con averias, aunque también he de decir que no son de cosas nuevas, sino un telefono inalambrico que me traje de casa de mis padres y el cepillo de dientes electrico que llevaba años con él en casa de mis padres tambien.

El telefonó lo cambié ya porque sino me toca correr al otro extremo de la casa, y adquirí el más barato de eroski que curiosamente (o quizas por eso) lleva la publicidad de timofónica.
El cepillo hasta el mes que viene habrá que usarlo al modo manual, ya que este mes pasan la cuota anual del complejo deportivo de Mendizorroza.



Edito: album gatuno II actualizado con nuevas fotos de los michis :D

lunes, 2 de marzo de 2009

Todo sobre la crisis

Este es un programa especial que emitieron ayer en la sexta donde Buenafuente entrevista a Leopoldo abadia y Eduard Punset sobre la crisis que estamos teniendo. Me pareció interesante asi que lo trasmito: