El euribor

El euribor sube en marzo hasta el 4,59%, el nivel más alto desde diciembre

Aqui podeis leer la noticia completa en "el conomista"

Si todavia voy a tener que dar gracias de firmar cuanto antes...

Achtung! Expropiacion

Articulo extraido de el periodico "el correo" el 30/03/08

El Gobierno vasco expropiará las viviendas protegidas que lleven más de tres meses vacías

La normativa anterior daba un año de plazo antes de imponer la máxima sanción

El Gobierno vasco ha dado un paso más en su lucha por que las Viviendas de Protección Oficial (VPO) cumplan la función para la que fueron concebidas y evitar así posibles fraudes de sus inquilinos. El último decreto publicado por el Ejecutivo en materia de vivienda protegida -para dar desarrollo normativo a la Ley vasca del Suelo- dedica uno de sus apartados a garantizar que estos pisos sean la vivienda habitual de sus propietarios.

Si el Departamento de Vivienda detecta que no es así, podría expropiar la vivienda y considerará que los propietarios no hacen uso permanente del piso si éste permanece deshabitado durante más de tres meses. Se estrecha el margen, ya que la anterior normativa sobre expropiación determinaba que el plazo que podía permanecer sin uso una casa, sin causa justificada, era de un año. Según establece el nuevo decreto de Lakua, las VPO deberán ser destinadas a «domicilio habitual y permanente», es decir, para satisfacer «de manera directa e inmediata las necesidades de vivienda de sus ocupantes».

Del mismo modo, advierte de que «se presumirá que una determinada vivienda ha dejado de ser domicilio habitual cuando permanezca desocupada durante más de tres meses de manera continuada, salvo causa justificada que permita acreditar que dicha vivienda sigue constituyendo tal domicilio habitual y permanente»

Inspección del fraude

Esta exigencia también será aplicable a los nuevos inquilinos en el caso de que el piso se traspase. El contrato de compraventa deberá incluir de manera obligatoria una cláusula que comprometa a los nuevos propietarios a cumplir esta norma. En el último año, la consejería de Javier Madrazo ha volcado gran parte de sus esfuerzos en el control del uso que los propietarios de VPO hacen de sus pisos. Así, a mediados de 2007 se puso en marcha el Servicio de Inspección para realizar revisiones periódicas del parque de vivienda protegida.

El último informe que el Departamento de Vivienda ha hecho público respecto a los resultados de esos controles advirtió de que el 9% de los pisos inspeccionados en promociones de Vizcaya, Álava y Guipúzcoa presentaba «irregularidades constatadas». Cada tipo de fraude tiene su castigo -el más grave la expropiación- y el pasado año el Ejecutivo autónomo recurrió a esta sanción ocho veces. En Álava expropió cinco pisos, en Guipúzcoa dos y en Vizcaya, uno.

Además de recortar el plazo durante el que las viviendas pueden estar vacías, el decreto incluye la creación del Registro de Vivienda de Protección Pública, diseñado para recoger todos los datos de los pisos protegidos existentes en Euskadi. Este instrumento pretende actuar «como elemento fiscalizador básico del cumplimiento de la legalidad vigente en materia de acceso y uso del parque de vivienda protegida», detalla el documento.

Coches

El coche no es algo directamente relacionado con el piso, pero si me lo compro es porque me tengo que ir a la otra punta de Vitoria a vivir, y no podre seguir disfrutando del coche familiar.
Los pasos han sido varios:
He mirado citroen, Ford, Peugeot, Renault, una empresa de coches de empresa, y coches de km0.
Al final creo que me cojere un ford Focus 100 cv gasolina rojo. Tiene 8000 kms pero tb clima, radio cd y ordenador a bordo. El miercoles lo probaré a ver, aunque hasta finales de mes no creo que lo coja.
Aqui se pueden ver sus lineas, que no su color. El mio será rojo :D

Aqui veis el interior, con radio cd, clima, mandos de ambos equipos en volante, ordenador en medio de la consola y poco mas que decir.

Asuntos medicos

Asuntos médicos son los que me han mantenido alejado del blog pero que no tenga tiempo de actualizarlo no significa que todo lo que me rodea se pare. Por de pronto he tenido que pasar por la constructora esta mañana y ya me han dicho que la semana que viene se hará la firma de la compraventa. La constructora pretendía empezar ya este viernes con las firmas (en 3 dias quería finiquitar con todo el mundo) pero posteriormente en la Caja me han dicho que esta semana no sera posible, sino que la semana que viene. Otra cosa que me aconsejaba la chica de Caja madrid es llevar un cheque, pero esto lleva una comision de 15 euros, y teniendo que pedir dinero a la caja no estoy como para desperdiciarlo en comisiones. Prefiero ingreso en cuenta que asi no se quedan nada. Ya queda poco para tomar posesión de mi objeto de deseo :)

Consejos para ahorrar en casa: La lavadora

Este articulo lo he visto en uno de los vinculos que tengo de Decoesfera pero como es justo del tipo de articulos que me interesan lo plasmo aqui:

¿Quién podría vivir ahora mismo sin lavadora? Yo al menos no, eso está claro, pero también está claro que hay que utilizarla de manera responsable ya que consume muchísimos recursos, tanto agua, como energía.
El principal problema que tiene es el llenado, y es que muchos ponemos la lavadora a medio llenar con las prisas en muchas ocasiones, y esto supone un gasto irresponsable: consume prácticamente lo mismo cuando está llena que cuando está a medio llenar.
Sé que es muy difícil a efectos prácticos, sobre todo para los que trabajamos fuera de casa y vivimos sólos poner lavadoras llenas, pero se trata de adminitrarse un poco mejor, lo más importante es comprar una lavadora al alcance de tus necesidades, si vives sólo compra una lavadora de la mínima capacidad, así conseguirás llenarla antes.También es importante a la hora de ahorrar la temperatura del agua, ya que como supondréis, cuando hacemos lavados en agua caliente, se usa más energía para calentar el agua, por eso, salvo en casos de manchas difíciles donde el agua caliente es indispensable, o en paños de hogar, o uniformes, lo mejor es utilizar agua fría o templada, así conseguiremos ahorrar mucha electricidad.
Aunque parezca mentira, otra de las cosas que tiene que ver con el consumo de nuestra lavadora es el detergente que usemos y la cantidad de este.
Cuando ponemos mucho detergente se crea mucha espuma, y por tanto forzamos más el motor y alargamos el lavado.
A la hora de comparar los tipos de detergentes, la mejor opción los los detergentes líquidos, ya que hacen trabajar mucho menos a la lavadora, y por tanto gastan menos.

mi agradecimiento a Decoesfera

guia practica

Guia practica en formato cbr, se lee como si fuera un comic. Si no dispones de un visualizador lo puedes descargar de aqui

Euribor encadena subidas

El Euribor, el indicador más utilizado en España para calcular el tipo de interés de las hipotecas, volvió ayer a anotarse una nueva alza en su cotización diaria. El Euribor a 12 meses mantiene en marzo una tendencia alcista y subió hasta el 4,631%, su nivel más elevado en los dos últimos mesesLa media del mes de marzo del Euribor, de cerrarse así, se situaría en el 4,51% frente al 4,349% registrada en el mes de febrero y el 4,106% en que cerró en marzo del año pasado.

Con el indicador al 4,51%, una persona que tenga contratada una hipoteca media -149.007 euros a un plazo de 26 años, con un diferencial de 0,50 puntos sobre el Euribor, según el Instituto Nacional de Estadística (INE)- tendría que pagar unos 34,19 euros más al mes, o 410,28 euros en toda una anualidad.

(extraido de consumer 21/03/08)

Dia festivo de visita

Como hoy viernes santo no tenía otra cosa que hacer, decidi pasarme de visita por mi futuro pisito. Por de pronto descubrí que el sistema de timbres es diferente a los demas. tiene un panel de 9 numeros y una leyenda con el codigo de cada piso. las puertas estaban cerradas pero me llevé una sorpresa al ver que lo que yo pensaba que iba a ser un polideportivo es un garaje en superficie.

Tablas de amortizacion

Navegando por foros buscando la formula de calculo de interes me encontré con un par de tablas muy útiles para amortizar cuota o plazo. Adjunto los links de los archivos:

anticipar cuota

anticipar plazo

en ambos casos amortizas capital pero tienes la opción de elegir que quieres cancelar, si cuota o plazo. En esto yo soy de la opinión que cuanto menos dure la relación con el banco mejor, si cancelas plazo se te anula mucho mas de intereses, a menos que estes bastante ahogado cada mes.

Electrodomesticos elegidos

Estos son los que mas me atraen tras una comparativa online. No hagais caso de los precios que esta sacado del catalogo general:

Tanto el microondas como el horno(Bosch) se suponen que van en una columna.

Un modo de ahorrar espacio me parece que es una lavadora-secadora. Esperemos que no me decepciones porque resulta ser el aparato mas caro. (es marca Bosch)

La placa de induccion de Bosch, con un sistema de manejo facil.

Frigorifico que acaban de retirarlo de catalogo y por eso sale bastante mas barato. Bosch kgn 36x72
La campana es AEG, con 2 luces halogenas de 20w

Tampoco es exactamente este modelo, sino el anterior que acaba de ser retirado de catalogo, el 45m38 EU.Por fuera son exactamente iguales. Marca Bosch

Maxima deducción

El sabado noche me enteré de algo que no sabía, resulta que el maximo deducible en la declaracion de la renta no es todo lo que te retienen en la nómina, sino solo lo que aparece en el concepto de IRPF, pues resulta que si aporto al año 12000 euros que es el máximo deducible me devuelven 2760 euros (el 23%) siempre que en el concepto de irpf me hayan retenido eso. Menos mal que lo supero por poco y me devolveran el importe integro.
Gracias Tim

Hechos consumados

Hay una pregunta que me ando haciendo puesto que no se que hacer. El cerramiento de la terraza es algo ya pensado desde que me dieron los planos del piso, pero resulta que el piso mide 90 m2, lo maximo de vpo y eso es pq la terraza cuenta como el 50%. Si cierro la terraza, el piso pasaría a medir mas de 90 m2, la cuestion es si merece la pena hacer el cerramiento esperando que nadie se fije o pido permiso a la comunidad para hacer una ilegalidad? ya de ser ilegal, si los vecinos no se enteran no sería mejor? Viviendo en un 12 puede que ni se fijen... : /

Regalo sorpresa

Cuando menos me lo esperaba recibi este regalo para mi casita. La verdad es que ahora es mas facil que nunca pensar en que puedo necesitar, porque basicamente necesito cualquier cosa para la casa jeje.

Es todo un detallazo de mi compi de trabajo.
Muchas gracias !!!!

dia libre, dia en Ikea

Tenía ya pensado acudir un dia a Ikea temprano entre semana para que me hicieran el presupuesto de la cocina, con electrodomésticos y todo. El precio, 4700 euros (+266 trasporte +900 montaje opcionales), aunque aún creo que habrá que hacer algun cambio.
Aparte no podía dejar de pasarme por la zona de saldos, donde cayó una lampara de pie de metal negro a mitad de precio, una lampara de mesa para la entrada a un 30% y una lampara de pared tb con descuento.

Atrapado por Caja Madrid

Parece que la contraoferta que me hicieron antes de firmar con la vital es mas fuerte de lo que puede ofrecer la vital.

Vinculaciones: domiciliar la nomina, pasar recibos, tener tarjeta (sin obligarme a un gasto minimo) y seguro del hogar con maphre el primer año. Según caja madrid estan vinculaciones no apareceran en el contrato de prestamo hipotecario para que el interes no se vea afectado por la modificacion en un futuro de estos productos

lo que te piden es rellenar las hojas de solicitud, fotocopia de la declaracion de la renta, fotocopia de dni,y las 3 últimas nominas. Ahora a esperar que me llamen en un par de semanas. Aún así espero no firmar ante notario hasta primeros del mes que viene.

Compras en bo concept

Lo que prometía ser una visita para ver muebles se convirtió en un mordisco a la tarjeta de crédito, por la adquisición de una mesa para la cocina, un par de sillas y la lampara del salon. Como una imagen vale mas que mil palabras aqui estan:

Ambas cosas adquiridas en bo concept.

Moderno vs clásico

Casi pensándolo mejor aplazaré la decisión de compra de muebles hasta que tenga la casa, sobre todo estos muebles de gran tamaño, ya que todavía ni se como distribuir el salón...

Compras de segunda mano

Pues navegando por las paginas de venta de segunda mano me encontré una mesa de comedor y sillas tapizadas que van que ni pintadas para el salon. El tono de madera es ligeramente diferente al del futuro mueble de salon, pero es que en ese color ni siquiera la propia casa hace la mesa que quiero, asi que me decidí por adquirir esta pieza:

La única pega que le veo es tener que ir a sestao a por ella, pero esta casi virgen, al igual que las sillas, al menos eso me han dicho y es la pinta que se ve a las sillas. Eso y que todavia no es mía, hasta que no este en mi poder no sera mia, pero eso puede cambiar en 1 semana.

Contraoferta

Vaya por dios, cuando ya pensaba que tenía elegida la hipoteca recibo la llamada de Caja Madrid para hacerme una contraoferta mejorando lo ofrecido. Si hace 2 días me dijeron que me ofrecían un prestamo libre de euribor +0,35, ahora me ofrecen un diferencial de 0,20! Ya me lo podían haber ofrecido cuando estuve alla...
Hemos quedado para el lunes y asi hacer un desglose de costes.
Por de pronto yo a la noche me he hecho unas tablas del irph al 89% y el euribor +0,20 y en todos los años desde 1999 hasta 2007 sale mas ventajoso el euribor +0,20. Si no tiene condiciones imagino que Caja Madrid se hara con el caramelo de la hipoteca.

seguros

En vista de que si cojo el prestamo cualificado del gobierno vasco la caja no me va a endosar de regalo el seguro del hogar, puedo buscar por mi mismo, y para empezar solicite a la caja vital el seguro que ofrecía (trabajan con bihorka) y tal y como yo pensaba se deben de llevar una comisión porque es el mas caro de cuantos he visto hasta ahora.
Posteriormente me dirigí a Seguros Lagunaro donde una chica simpatica me explico punto por punto lo que estaba incluido, con un coste de 154 € poniendo un contenido de 20.000 €
El siguiente seguro al que visite fue Maphre, y este era algo mas carillo, 169 € aunque lo incluye todo, era mas completo que lagunaro.
Para cambiar de aires, decidí visitar a un corredor de seguros, que fijo que carga su beneficio pero es el que debe saber que seguro es mejor para cada cosa, y este me recomendo Reale por 113 euros/año. es el mas barato e incluye todo lo principal. No he firmado nada aún pero cuando tenga que hacerlo parece que es este seguro el elegido.

Hipoteca concertada

The winner is........
Caja Vital

La decisión estaba entre Caja madrid que es la que ha financiado la obra y Caja Vital. Probablemente con caja vital me sale unos 180 € mas cara el primer año por tener que pagar escrituras de hipoteca y no las escrituras de subrogación tal y como sería con C. M. pero el disponer de cajeros por todo vitoria, oficinas, y llevar con ellos trabajando mas de 15 años, hace que quiera seguir con ellos; total las condiciones financieras del préstamo cualificado del Gobierno Vasco es igual en todos los sitios.
De todos modos ya me han avisado desde la caja que no firme este mes la compraventa porque se tomaría como referencia el interes del 31 de diciembre, justo cuando mas alto ha estado, ya que en Enero, Febrero y Marzo ha estado bajando.
Lo que exigen para pedir un préstamo no es mucho de papeleos, basta con el contrato,el visado del Gobierno Vasco, una declaracion de la renta del año pasado y la nómina.

Ahora toca elegir seguro multihogar antes de la compra.

Caja España

No podía tomar la decisión de con quien coger la hipoteca sin antes hacer una visita a la caja que utilizo para depositos a 15 dias desde hace años, asi que decidí dejarme caer por la zona.
La hipotec que ofrecen es hasta un 75% del valor de tasación, a un interes de euribor +0,25, pero condicionado a una serie de condiciones que si no cumples alguna te lo suben, como hacerte un seguro de vida, hacerte un seguro de hogar, gastar 3000 euros de la tarjeta premium (el mantenimiento al menos es gratuito) y disponer en todo momento de 6000 euros en la cuenta. Como esta última condicion ya dije que no la iba a cumplir el interes ya sube a 0,35. Si a esto unimos que esta caja solo esta en un lugar de vitoria y abre solo por las mañanas (excepto los jueves) hace ser descartada inmediatamente.

bancos por aqui, bancos por alla

Hoy si que pasé toda la mañana de bancos. comencé por la oficina mas moderna de mi barrio:

-Caja Navarra (alias la Can)
Anunciaron a bombo y platillo un nuevo prestamos hipotecario de euribor +0.20 pero resulta que tiene sus condicionantes. Para empezar por lo mas suave te obligan a domiciliar nomina (lógico), seguro del hogar (obligatorio pero ya no puedes elegir) y un seguro de amortizacion que se lo sacan de la manga, rompiendo todos los esquemas y numeros que hayas podido hacer, si que no pasara de 250 euros, pero yan 21 euros mas al mes, lo que hace que cualquier caja que ofreciera euribor +0.50 fuera mas barata. La oficina muy bonita y el banquero muy amable, pero si lo que buscas es una hipoteca barata, mejor salir de alli.

-Ipar Kutxa
Parece que al salir de la sarten fui a caer al fuego, por que en esta ya el diferencial es euribor +0.30 condicionado a una serie de vinculos, y si no se cumple uno de ellos pasa a ser euribor +0.80, y no son pocos; domiciliar nomina, consumir 1200 euros anuales de tarjeta y hacer un plan de pensiones, cuando con 30 años es en lo que menos pienso! ademas del seguro del hogar claro, pero como eso es obligatorio en el hogar lo ponen como si no fuera nada.

-Caja laboral
Esta directamente ya me dice que coja el prestamo cualificado que da el gobierno vasco, ya que no me exigen ninguna vinculación como he ido viendo en las demas cajas. Pero aparte me quitan los gastos de apertura que en el prestamo del gobierno vasco son un 0.25 % sobre el importe.
(esto me hace exigirlo en la caja vital claro, si ellos pueden, porque no vosotros?)

-Caja Madrid
Esta es la caja que financia la obra y tal y como ella dice te ahorras el dinero de las escrituras de hipoteca, pero lo que no te dicen es que no te lo hacen gratis, sino que te tienes que subrogar, y resulta que la subrogacion ya casi cuesta tanto como la hipoteca. Si es prestamo libre me ofrecen el euribor +0.30, pero las condiciones del prestamo cualificado del gobierno vasco me salen mejor.

-Caja Vital
Es la que llevo con ellos desde pequeño y por eso les doy la opcion a igualar la oferta, y hasta mañana no me diran si me retiran los gastos de apertura, ya que las condiciones del prestamo del gobierno vasco son iguales en los demas lados, y habra gastos escrituras de hipoteca, pero me ha enseñado las diferencias con la subrogación y son minimas, hablamos de 90€, y sinceramente entre tener 4 cajeros de caja madrid por vitoria, o tener 40 cajeros de la vital, la eleccion la tengo clara.

Lo que me vienen otras dudas es con el seguro, porque si cojo el prestamo del gobierno vasco no se me exige seguro, asi que lo tengo que buscar yo por mi cuenta...pero eso es otra historia.